ABCDEFG
1
BirdeeNaloWeSaveYomoniGoodvest
2
3
GENERALBirdeeNaloWeSaveYomoniGoodvest
4
Bonus Lien avantage 1Pour vous : 25€ - Pour moi : 25€ - Lien affilié
Mettre le code : FRIC21A
Conditions : versement de 1 000 € dans les 30 jours après ouverture. Attendre 60 jours pour recevoir l'argent. Peut dans certains cas être versé sous une autre forme que de l'argent (bon, réduction, chèque cadeau, etc)		Pour vous : 3 mois de frais offerts dans la limite de 500€
Pour moi : Une commission
Lien affilié		Pour vous : Rien
Pour moi : Rien
Pas d'affiliation ni parrainage chez WeSave		Pour vous : Rien
Pour moi : 60€ si vous versez 1 000 € puis cela augmente avec le montant versé (lien affilié)
Si vous faites un premier versement de 5 000 € ou plus, un parrainage est dans votre intérêt. Détails sur le site de Yomoni		Pour vous : jusqu'à 500€ de frais offerts
Pour moi : une commission
5
Lien avantage 1https://brigadedufric.page.link/birdeehttps://brigadedufric.page.link/nalohttps://brigadedufric.page.link/wesavehttps://brigadedufric.page.link/yomonihttps://brigadedufric.page.link/goodvest
6
Bonus Lien avantage 2Pour vous : 50€ - Pour moi : 0€ - Lien affilié
Mettre le code : FRIC21B
Conditions : versement de 1 000 € dans les 30 jours après ouverture. Attendre 60 jours pour recevoir l'argent. Peut dans certains cas être versé sous une autre forme que de l'argent (bon, réduction, chèque cadeau, etc)		ØØØØ
7
Lien avantage 2https://brigadedufric.page.link/birdeeFricPourMoiØØØ
8
Présentation de la plateforme & AvisÀ venirÀ venirÀ venirÀ venirÀ venir
9
InteviewÀ venirÀ venirÀ venirÀ venirÀ venir
10
Infos sur le robo-advisorBirdee, arrivé un peu après les auters robo-advisor à ETFs sur le marché. Apporté par une équipe Luxembourgeoise et qui propose des options d'investissement plus orientées que ses concurrents.Nalo, bien qu'arrivé après Yomoni et Wesave propose des services et fontionnalités intéressantes qui peuvent vraiment faire la différence avec les autres acteurs plus "simples".WeSave, premier concurrent de Yomoni a différencié son offre avec des services comme l'immobilier (SCPI) et WeSave Conseil une plateforme d’analyse de votre patrimoine qui permet d'agréger vos comptes bancaires, en bourse, bien immobiliers, etc.Yomoni est le pionnier des robo-advisors en France, il bénéficie aujourd'hui d'une forte notoriété et se distingue par la simplicité de son offre. Il est aussi le seul à proposer autant variété au niveau des enveloppes (Assurance-vie, PEA, CTO, PER)Petit nouveau, goodvest propose aux investisseurs sensibles aux causes sociales et environnementales de choisir avec plus de précision les causes qui leur sont chères.
11
PaysLuxembourgFranceFranceFranceFrance
12
Filiale ou Levée de fondsFiliale de Gambit Finance rachetée par BNP en 2017✗Filiale d'Amundi dont la société mère est le Crédit Agricole✗ (levée de fonds en partie auprès de Crédit Mutuel ARKEA mais ce n'est pas une filiale)
13
Existe depuis20172017201620152020
14
Conservation des titresVotre argent et vos titres sont placés chez Sutor Bank (banque allemande)Assurance vie : GeneraliAssurance vie : SuravenirAssurance vie : Suravenir
PEA, CTO, PER : Crédit Agricole Titres (teneur de compte)		Assurance vie : Generali
15
Garantie des fonds (par exemple en cas de faillite de l'assureur)
Garantie supplémentaire de 20 000 € du SIIL (Système d'Indemnisation des Investisseurs Luxembourg) par client.		Assurance vie : À hauteur de 70 000 € par la FGAP. 140 000 € en co-souscription et 90 000 € pour les rentes d'incapacité ou d'invalidité ou résultant du décès de l'assuréAssurance vie : À hauteur de 70 000 € par la FGAP. 140 000 € en co-souscription et 90 000 € pour les rentes d'incapacité ou d'invalidité ou résultant du décès de l'assuré• Assurance vie : À hauteur de 70 000€ par la FGAP. 140 000€ en co-souscription et 90 000€ pour les rentes d'incapacité ou d'invalidité ou résultant du décès de l'assuré
• PEA & CTO : garantie FGDR pour courtier : cash : 70 000€ + Les titres sont à vous, ils vous sont restitués sinon garantie à hauteur de 70 000€		• Assurance vie : À hauteur de 70 000€ par la FGAP. 140 000€ en co-souscription et 90 000€ pour les rentes d'incapacité ou d'invalidité ou résultant du décès de l'assuré
16
AgrémentGestionnaire de portefeuilles agréé par la CSSF : Commission de Surveillance du Secteur Financier (Luxembourg)CIF : Conseiller en Investissements FinanciersCIF : Conseiller en Investissements FinanciersSGP : Société de Gestion de PortefeuilleCIF : Conseiller en Investissements Financiers
17
CONDITIONS, VERSEMENTS, RETRAITSBirdeeNaloWeSaveYomoniGoodvest
18
Inscription 100% en ligne ?✓ Oui✓ Oui✓ Oui✓ Oui✓ Oui
19
Documents justificatifs nécessaires
- Pièce d'identité,
- RIB,
- Numéro de sécurité sociale,
- Numéro d'identification fiscale (numéro fiscal sur fiche d'impôts)
- Pièce d'identité,
- RIB,
- Justificatif de domicile de moins de 3 mois		- Pièce d'identité (CNI ou passeport),
- 2éme justificatif d'identité (CNI ou Passeport ou permis de conduire ou livret de famille ou avis d'impôts ou acte de naissance, contrat de marriage/PACS),
- RIB,
- Justificatif de domicile de moins de 3 mois,
- Facture de téléphone mobile à votre nom (ou attestation sur l'honneur)		- Pièce d'identité (CNI ou passeport ou carte de séjour),
- 2é justif. d'identité (CNI ou passeport ou carte de séjour ou permis de conduire ou livret de famille). Possible sans mais vérification manuelle de Yomoni.
- Justificatif de domicile
- RIB
- Facture de téléphone mobile à votre nom (pour l'assurance vie)
20
Durée pour ouverture de compte?Environ 5 jours après inscription??
21
Ticket d'entrée minimum50 €- 1 000€ si versements programmés d'au moins 50€/mois
- SINON 10 000€		300€PEA, CTO : 5 000€
Assurances vie et PER : 1 000€ (300€ pour Yomoni kid)
22
Pour son/ses enfant(s) (contrat au nom de l'enfant)✗ Non✓ Oui✓ Oui avec Wesave Family✓ Oui avec Yomoni Kids✓ Oui avec Goodvest Kids
23
Versements programmés obligatoiresNonNonNonNon
24
Versements programmés : montant minimum50 € 50 € (mensuelle, bimensuelle ou trimestrielle)20 €50 €
25
Versement ponctuel (quand vous voulez) : montant minimum50 €50 €20 €50 €
26
Délai pour un retrait partiel (rachat partiel)- Assurance vie : 6 à 7 jours- Assurance vie "épargne de précaution" : 72h
- Autres : 72h		- Assurance vie : 3 jours ouvrés- Assurance vie : 3 jours ouvrés
27
Montant minimum d'un retrait50€500€20€100€
28
ENVELOPPES & ACTIFSBirdeeNaloWeSaveYomoniGoodvest
29
Assurance-vie✓✓✓✓✓
30
Partenaire AssureurCardif assurance vie (Groupe BNP Paribas)GeneraliSuravenirSuravenirGenerali
31
Fonds euro (à 100%)✗✗ (Fonds euro à 70% sur l'assurance vie "Épargne de précaution")✗ (Plus disponible depuis septembre 2020)✗ (Plus disponible depuis 2020)
32
Type de contratCollectifIndividuelIndividuelCollectif
33
PEA (Plan d'Épargne Actions)✗✗✗✓
34
CTO (Compte-Titres Ordinaire)✓✗✗✓
35
PER (Plan d'Épargne Retraite)✗✗✗✓(Les frais du PER sont différents de l'assurances vie)
36
PER Frais✗✗✗Frais d'enveloppe : 0.30%, Frais des encours de rentes : 0.80% (quand vous recevez votre rente), Frais de transfert sortant : 0% après 5 ans sinon 1%.
Voir détails sur le site de Yomoni
37
Contrat de capitalisation✗✗✓✗
38
Classes d'actifs utiliséesFonds euro (ou monétaire) + via des ETFs : actions, obligations, matières premièresFonds euro + via des ETFs : actions, obligationsFonds euro + via des ETFs : actions, obligations, matières premières, "Alternatif"Fonds euro (ou monétaire) + via des ETFs : actions, obligations, matières premières
39
SCPI (hors assurance vie)✗✗✓✗
40
PROJETS, THÉMATIQUES, GESTIONBirdeeNaloWeSaveYomoniGoodvest
41
Projets et objectifs proposésFaire fructifier mon épargne, Acheter une maison, préparer ma retraite, organiser ma succession, épargner pour mes proches, planifier des travaux, partir en vacances, acheter une voiture, autre projet d'achatFaire fructifier mon épargne, préparer un achat immobilier, préparer ma retraite, optimiser ma succession, préparer une donation, épargner pour mes enfants, préparer un achat important, épargne de précautionAccroissement de capital, Immobilier, Retraite, Transmission, Avenir de mes enfants, Wesave Family (assurance vie au nom de l'enfant)Faire fructifier mon épargne, préparer un investissement immobilier, prévoir ma retraite, transmettre mon patrimoine, financer les études de mes enfants, transmettre mon patrimoine, préparer un achat important, épargner en cas de coup dur, compte enfant (assurance vie au nom de l'enfant)
42
Thématiques d'investissementÉco-Responsable (ISR), Small caps, Biotechnologies, Immobilier (ce ne sont pas des SCPIs)"Classique", Écologique et responsable, Complémentaire au PEA, Sans immobilier, Épargne de précautionClassiqueClassique, Écologique et responsable (Assurance Vie uniquement)
43
ProfilageEn fonction des informations renseignées (projet, horizon de placement, etc), birdee propose 5 profils dont le risque et l'allocation sont constants sur la durée.En fonction des informations renseignées (projet, horizon de placement, etc), Nalo vous propose une allocation presque sur mesure. À la différence de Wesave et Yomoni, Nalo a bien plus de 10 allocations différentes. Le risque évolue sur la durée : plus vous vous rapprochez de votre horizon de placement, moins votre allocation sera risquée.En fonction des informations renseignées (projet, horizon de placement, etc), WeSave vous dirige sur l'un de ses 10 profils disponibles (P1 à P10) dont le risque et l'allocation sont constants sur la durée.En fonction des informations renseignées (projet, horizon de placement, etc), Yomoni vous propose une enveloppe (PEA,CTO, Assurance vie, PER) puis vous dirige sur l'un de ses 9 profils disponibles (P2 à P10) dont le risque et l'allocation sont constants sur la durée.
44
Mode de gestionDifficile de trouver des infos sur le degré d'activité concernant le changement des allocations sur les portefeuilles de birdee.L'allocation des profils ne change pas en fonction des analyses macro économiques. L'allocation change simplement quand votre allocation cible (Actif 1 : X%, Actif 2 : Y%, …) s'éloigne du pourcentage défini.
C'est donc un mode de gestion plus passif que ses concurrents.		L'allocation des profils change en fonction de différentes analyses macro économiques, de classes d'actif, différents indicateurs, etc…Allocation tactique : L'allocation des profils change en fonction de différentes analyses macro économiques, de classes d'actif, différents indicateurs, etc…
45
FONCTIONNALITÉSBirdeeNaloWeSaveYomoniGoodvest
46
Gestion pilotée (ou gestion sous mandat ou gestion déléguée)✓✓✓✓
47
Gestion libre✗✗✗✗
48
Portefeuille virtuel (test avec argent fictif)✓✗✗✗
49
Les profils d'investisseur5 profil en fonction de votre profil d'investisseur : défensif, modéré, stable, protecteur, dynamliqueNombre de profil "illimité" en fonction des données de l'utilisateurDe 1 à 10 (du plus sécuritaire au plus risqué)De 1 à 10 (du plus sécuritaire au plus risqué)
50
Simulation sans inscription✗ (email obligatoire)✓✗ (email obligatoire)✗ (email obligatoire)
51
Sécurisation progressive (réduction du risque à mesure que l'on s'approche de l'horizon de placement)✗✓✗✗
52
Sécurisation des plus value✗✗✗✗
53
Sous projet au sein de la même assurance vie✗✓✗✗
54
FRAIS (PEA, CTO, Assurance-Vie)BirdeeNaloWeSaveYomoniGoodvest
55
Frais de dossier0€0€0€0€0€
56
Frais d'entrée0€0€0€0€0€
57
Frais sur versement0€0€0€0€0€
58
Frais de sortie0€0€0€0€0€
59
Frais d'arbitrage0€0€0€0€0€
60
Frais de surperformance0€0€0€0€0€
61
Frais de gestion (argent qui va au robo-advisor)1%0.55%0.70%0.70%0.90%
62
Frais de l'enveloppe (argent qui va à l'assureur ou partenaire)?0.85%0.60%0.60%0.60%
63
Frais de gestion des supports (argent qui va à l'ETFs, etc)0.30%0.25%0.20% à 0.30%0.30%0.15% à 0.40%
64
TOTAL frais annuels sur la partie UC (Unités de Comptes)1.30%1.65%De 1.50% à 1.60%(variable selon les supports)1.60%De 1.65 à 1.90%(variable selon les supports)a
65
Approximation des frais sur 1 an pour 100% UC avec 5 000 € d'encours5 000 € * 1.30% = 65€5 000 € * 1.65% = 82.5€5 000 € * 1.5% = 75€
5 000 € * 1.6% = 80€		5 000 € * 1.6% = 80€5 000 € * 1.65% = 82.5€
5 000 € * 1.9% = 95€
66
Approximation des frais sur 1 an pour 100% UC avec 10 000 € d'encours10 000 € * 1.30% = 130€10 000 € * 1.65% = 165€10 000 € * 1.5% = 150€
10 000 € * 1.6% = 160€		10 000 € * 1.6% = 160€10 000 € * 1.65% = 165€
10 000 € * 1.9% = 190€
67
Approximation des frais sur 1 an pour 100% UC avec 100 000 € d'encours100 000 € * 1.30% = 1 300€100 000 € * 1.65% = 1 650€100 000 € * 1.5% = 1 500€
100 000 € * 1.6% = 1 600€		100 000 € * 1.6% = 1 600€100 000 € * 1.65% = 1650€
100 000 € * 1.9% = 1900€
68
TOTAL frais annuels sur la partie fonds euro✗ Pas de fonds euro chez Birdee0.85%0.70%0.60% maximum
69
PERFORMANCES PROFIL RISQUÉ NETTES DE FRAISBirdeeNaloWeSaveYomoniGoodvestComparaison
CW8 (MSCI World)
70
2016ØØ12.49% (profil P10, année incomplète)7% (profil P10)Ø10.66%
71
2017ØØ10.17% (profil P10)10.4% (profil P10)Ø7.44%
72
2018?-6.92% (portefeuille standard, 95% d'actions)
-4.90% (portefeuille ISR, 95% d'actions)		-7.25% (profil P10)-10.2% (profil P10)Ø-4.88%
73
201917.09%22.9% (portefeuille standard, 95% d'actions)
30.9% (portefeuille ISR, 95% d'actions)		18.06% (profil P10)22.7% (profil P10)Ø31.85%
74
2020?-2.2% (portefeuille standard, 95% d'actions)
22.8% (portefeuille ISR, 95% d'actions)		4.71% (profil P10)7.6% (profil P10)Ø6.26%
75
202117.80% (portefeuille standard, 95% d'actions)
12.90% (portefeuille ISR, 95% d'actions)		20.98% (profil P10)22.7% (profil P10)14.94% (Profil "Audacieux" : 81% actions, 19% obligations)30.94%
76
PERFORMANCES PROFIL MOYEN NETTES DE FRAISBirdeeNaloWeSaveYomoniGoodvest
77
2016ØØ7.42% (profil P5, année incomplète)3.9% (profil P5)Ø
78
2017ØØ4.43% (profil P5)5.2% (profil P5)Ø
79
2018?-2.99% (portefeuille standard, 45% d'actions)
-1.6% (portefeuille ISR, 45% d'actions)		-2.44% (profil P5)-4.9% (profil P5)Ø
80
201913.92%14.8% (portefeuille standard, 45% d'actions)
18.5% (portefeuille ISR, 45% d'actions)		9.1% (profil P5)9.2% (profil P5)Ø
81
2020?0.5% (portefeuille standard, 45% d'actions)
12.9% (portefeuille ISR, 45% d'actions)		4.49% (profil P5)5.7% (profil P5)Ø
82
20217.7% (portefeuille standard, 45% d'actions)
4.9% (portefeuille ISR, 45% d'actions)		6.96% (profil P5)8.2% (profil P5)10.97% (Profil "Volontaire" : 60% actions, 40% obligations)
83
PERFORMANCES PROFIL PEU RISQUÉ NETTES DE FRAIS & HORS FONDS EUROBirdeeNaloWeSaveYomoniGoodvest
84
2016ØØ0.95% (profil P1, année incomplète)2.6% (profil P2)Ø
85
2017ØØ2.27% (profil P1)2.8% (profil P2)Ø
86
2018?0.63% (portefeuille standard, 5% d'actions)
1.31% (portefeuille ISR, 5% d'actions)		-1.02% (profil P1)0.2% (profil P2)Ø
87
20196.48%6.5% (Portefeuille standard, 5% d'actions)
6.8% (portefeuille ISR, 5% d'actions)		4.17% (profil P1)3.5% (profil P2)Ø
88
2020? 1.5% (portefeuille standard, 5% d'actions)
3.4% (portefeuille ISR, 5% d'actions)		3.39% (profil P1)2.8% (profil P2)Ø
89
2021-0.9% (portefeuille standard, 5% d'actions)
0.8% (portefeuille ISR, 5% d'actions)		3.36% (profil P1. Il semble que WeSave ait augmenté les unités de compte à 55% en 2021)3.7% (profil P2. En 2021, le profil P2 est passé de 20% à 30% d'Unités de Compte (UC))5.04% (Profil "Sécurisé" : 28% actions, 72% obligations)
90
PERFORMANCES FONDS EURO NETTES DE FRAISBirdeeNaloWeSavetGoodvest
91
2016✗Ø?2.1% (profil P1)
92
2017✗Ø2% (profil P0)2% (profil P1)
93
2018✗?2% (profil P0)2% (profil P1)
94
2019✗De 1.40% à 1.60% en fonction du pourcentage d'UC1.6% (profil P0)1.6% (profil P1)
95
20201.6% (profil P1)
96
20211.6% (profil P1)
97
SERVICE CLIENTBirdeeNaloWeSaveYomoniGoodvest
98
En français ?✓ Oui✓ Oui✓ Oui✓ Oui✓ Oui
99
Canaux de communicationTéléphone, email, chatTéléphone, email, chat, présentiel (RDV)Téléphone, visio (vidéo), email, chat, présentiel (RDV ?)Téléphone, email, chat
100
Horaires d'ouverture?9h à 19h du lundi au vendredi
samedi et après 19h : sur RDV		9h à 19h du lundi au vendredi
samedi et après 19h : sur RDV		9h à 20h du lundi au vendredi
14h à 18h le samedi